IRP 퇴직연금 세금유예, 연금저축펀드 세금공제 안녕하세요. 예비군 패밀리의 주 상승세다. 연금 저축 및 IRP 은퇴를 관리하고 있습니까? 세제혜택은 있지만 장기투자로 가지고 다녀야 하기 때문에 관리에 부담이 될 수 있습니다. 하시는 분들에게 도움이 될만한 글을 모아봤습니다.연금저축기금 세액공제
연금저축과 IRP퇴직연금을 합산하여 900만원을 투자하면 148.5만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 중 연금저축은 연간 최대 600만원까지 지급할 수 있다. 세액공제율은 15%(5천500만원 미만), 16.5%(지방세 포함), 12%(지방세 포함 13.2%)로 5천500만원 이상이다. 연말에 세금을 내는 사람들이 연금저축을 통해 세금을 절약할 수 있도록 내야 할 세금을 20만원 수준으로 줄일 수 있다. IRP 연금 세금 연기
또한 IRP 연금 및 연금 저축은 세금 감면을 누릴 수 있을 뿐만 아니라 세금 유예도 받을 수 있습니다. 과세유예는 세금 납부를 연기하는 것입니다. 원래 해외주식펀드 투자수익률은 15.4%였지만 세금연금저축과 IRP연금의 이연효과로 지금은 세금을 내지 않고 55세 이후 연금을 받으면 세금을 낸다. 세율은 55~69세는 5%, 70~79세는 4%, 80세 이상은 3%이다. IRP 퇴직연금은 과세유예급여인가요?
세율로 따지면 현재 배당소득세는 15.4%로, 연금저축은 3~5%로 과세되고 있으니 당연히 연금저축이 유리해 보인다. 하지만 연금 총액에 대한 연금의 과세 유예 때문에 과세 세금을 내는 것이 아닌가 하는 생각이 드실 수도 있으니 한번 시도해 보도록 하겠습니다.
연 400만원 규모로 16년 동안 연금저축을 관리한다고 가정해보자. 연간 2%의 수익을 낸다고 가정하면 세전 97,189,479원입니다. 원을 빼고 총액은 94,263,847원입니다. 다만 연금저축의 경우 세액공제가 있어 66만원×16년=1056만원의 세제혜택을 받게 된다. 여기에서 연금소득세(5.5%로 가정)가 유예됩니다. 따라서 -5,345,421원이 발생합니다. 반면 연금저축을 하면 1056만원에서 534만5421원으로 +521만4579원이 된다. 배당소득세로 2,925,632원을 내지 않았기 때문에 최종 결과는 5,214,579원 + 2,925,632원 = 8,140,210원의 이익입니다.
하지만 수익률이 오르면 연금소득세를 더 내야 한다. 수익률이 8.5%를 넘으면 세액공제 1056만원에 비해 연금소득세 납부액이 늘어나 불리하게 보일 수 있다. 그러나 세금 인상으로 인해 은퇴를 위해 저축한 돈을 잃지는 않습니다. 하지만 해외 ETF에 투자하지 않고 국내주식으로 고수익을 얻는다면 굳이 노후준비를 위해 저축할 필요는 없다.
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